天天百事通!拉卡拉信貸布局收縮:“清倉(cāng)”中郵消費(fèi)金融
2023-05-18 19:31:00 來(lái)源: 貝殼財(cái)經(jīng)

拉卡拉清空了其持有的中郵消費(fèi)金融公司(以下簡(jiǎn)稱“中郵消金”)的全部股權(quán)。這預(yù)示著這家上市支付公司正在收縮其在信貸領(lǐng)域的相關(guān)布局。


(資料圖片)

5月16日,中郵消金就此事回應(yīng)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者時(shí)表示,拉卡拉退出為股東方戰(zhàn)略調(diào)整展開(kāi)的正常商業(yè)行為,該股東為財(cái)務(wù)投資者,出資金額為5000萬(wàn)元,股權(quán)占比為1.67%,不會(huì)對(duì)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響。

實(shí)際上,這已經(jīng)不是拉卡拉首次收縮信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)。此前該公司旗下小貸公司曾因注資逆勢(shì)下降引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

有業(yè)內(nèi)人士指出,收縮相關(guān)業(yè)務(wù)和投資,或與該公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有關(guān)。隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)、經(jīng)濟(jì)下行壓力等因素,信貸業(yè)務(wù)已不似此前好做,而拉卡拉在業(yè)務(wù)上亦未與中郵深度綁定。

截至新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者發(fā)稿,拉卡拉暫未對(duì)于退出中郵消金做出回應(yīng)。

作為發(fā)起股東拉卡拉為何清空中郵消金?

根據(jù)中郵消金披露的數(shù)據(jù),2022年末,中郵消金全部股東從七位減少至六位。拉卡拉退出股權(quán)均由星展銀行收購(gòu),該行持股比例由原來(lái)的15%增至16.667%,位列第二大股東。這項(xiàng)收購(gòu)已經(jīng)完成資金交割,但還未完成工商變更。

據(jù)公開(kāi)資料顯示,中郵消費(fèi)金融有限公司成立于2015年11月19日,拉卡拉是該公司的發(fā)起股東,2016年2月,中郵消費(fèi)金融獲批開(kāi)業(yè),拉卡拉出資5000萬(wàn)元,初始持股比例為5%;星展銀行有限公司出資1.2億元,初始持股比例12%。2018年1月,中郵消費(fèi)金融注冊(cè)資本由10億元增至30億元,星展銀行出資增至4.5億元,持股比例為15%,拉卡拉持股比例則稀釋至1.667%。

對(duì)于拉卡拉的退出,冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)對(duì)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,很多之前參股消費(fèi)金融公司的企業(yè)因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生改變,退出消費(fèi)金融公司股權(quán),這是一種常見(jiàn)的現(xiàn)象。拉卡拉在中郵消費(fèi)金融公司持股較少,對(duì)該公司的經(jīng)營(yíng)決策影響有限,退出股權(quán)對(duì)其影響較小。

近年來(lái),拉卡拉陷入虧損泥潭。根據(jù)A股上市公司拉卡拉2022年財(cái)報(bào),報(bào)告期內(nèi)拉卡拉營(yíng)業(yè)收入53.66億元,同比減少18.65%;歸屬母公司股東的凈虧損14.37億元,同比減少232.75%。其中,拉卡拉卷入“跳碼”風(fēng)波形成的損失或是導(dǎo)致公司凈利潤(rùn)大幅下降的重要原因之一。此外,拉卡拉近年來(lái)在年報(bào)中均未披露入股中郵消金的收入情況。

博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示,從目前來(lái)看,拉卡拉與中郵消金往來(lái)可能并不多,這種通過(guò)支付引流的方式亦無(wú)法持續(xù),中郵消金對(duì)拉卡拉貢獻(xiàn)程度亦不高,因此最終選擇了收縮這部分業(yè)務(wù)。

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行2022年年報(bào),中郵消費(fèi)金融2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入60.48億元,同比增長(zhǎng)6.37%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.43億元,同比下滑63.95%。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型隱痛拉卡拉信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)早有收縮

對(duì)于拉卡拉而言,“清倉(cāng)”中郵消金股權(quán)并非其首次收縮信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)。據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)了解,近年來(lái)在其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司持續(xù)增資旗下小貸公司的同時(shí),拉卡拉卻逆勢(shì)大幅減資。

根據(jù)廣州地方金融局今年年初發(fā)布的公告顯示,拉卡拉旗下廣州拉卡拉小貸注冊(cè)資本金從10億元減少至2億元,降幅80%。另?yè)?jù)企查查數(shù)據(jù),該小貸公司的注冊(cè)資本金在2021年時(shí)曾從15億元下降到了10億元。

王蓬博表示,起初拉卡拉入股中郵消金、注冊(cè)小貸公司,可能是希望利用支付來(lái)分羹消費(fèi)金融的紅利,從而布局金融行業(yè)。但從目前的狀況來(lái)看,其通過(guò)支付引流的模式受到阻礙。這一方面緣自近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于支付領(lǐng)域的強(qiáng)監(jiān)管,另一方面亦有市場(chǎng)因素所致。

拉卡拉2022年報(bào)亦指出,報(bào)告期內(nèi),公司科技服務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入3.42 億元,同比減少了8%,其中,公司金融科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入3.44 億元,同比減少了45%,主要因受外部環(huán)境不利影響,公司服務(wù)的商戶向銀行新增貸款規(guī)模下降。

王詩(shī)強(qiáng)表示,當(dāng)前支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,轉(zhuǎn)讓股權(quán)、收縮業(yè)務(wù)可回籠資金,有利于該公司將更多資金投入主營(yíng)業(yè)務(wù),提升支付業(yè)務(wù)科技實(shí)力,形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。

事實(shí)上,近年來(lái),包括拉卡拉在內(nèi)支付企業(yè)仍在轉(zhuǎn)型。曾經(jīng)第三方支付主要收入來(lái)源于支付手續(xù)費(fèi)和備付金利息收入已經(jīng)在備付金全額存繳后蕩然無(wú)存,隨后科技服務(wù)、發(fā)展SaaS平臺(tái)業(yè)務(wù)成了當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域,但目前這些轉(zhuǎn)型還不能支撐總體利潤(rùn)增長(zhǎng)。

以拉卡拉為例,該公司2022年報(bào)中指出,報(bào)告期內(nèi),“支付+”行業(yè)數(shù)字解決方案實(shí)現(xiàn)收入7000萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)126%,主要系云收單業(yè)務(wù)以及拓客SaaS 平臺(tái)收入增長(zhǎng)所致;其他科技服務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1.2億元,同比增長(zhǎng)47%,主要系公司基于拓客SaaS平臺(tái)的流量為銀行推廣開(kāi)卡收入大幅增長(zhǎng)所致。但占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入占比合計(jì)不超過(guò)4%。

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