僅半年時(shí)間,渤海財(cái)險(xiǎn)3.48億元增資就獲得天津銀保監(jiān)局批準(zhǔn)。增資后,渤海財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本金從16.25億元變更為19.73億元。
按照此次股權(quán)變更情況,渤海財(cái)險(xiǎn)第一大股東天津市泰達(dá)國(guó)際控股(集團(tuán))有限公司的持股比例將保持不變,為40.62%,天津渤海國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司則將一躍成為第二大股東,持股16.06%。
本報(bào)記者注意到,此次增資,主要源于渤海財(cái)險(xiǎn)對(duì)補(bǔ)充償付能力充足率的渴求?;仡檨?lái)看,從2012年開(kāi)始,渤海財(cái)險(xiǎn)償付能力充足率就開(kāi)始持續(xù)下行,從525%縮減為2018年的140.20%。隨后一路下行,到2019年四季度其核心和綜合償付能力充足率跌至112.61%,在財(cái)險(xiǎn)公司中墊底,同時(shí)也是當(dāng)時(shí)唯一一家綜合償付能力低于120%的財(cái)險(xiǎn)公司。且2019年4季度、2020年1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C級(jí)。
渤海人壽的償付能力狀況也引起銀保監(jiān)會(huì)的關(guān)注,并對(duì)其進(jìn)行約談。2020年5月,渤海財(cái)險(xiǎn)還收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《監(jiān)管函》,要求公司管理層制定改善償付能力充足率的工作計(jì)劃,切實(shí)加快推進(jìn)增資擴(kuò)股工作;同時(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),扭轉(zhuǎn)持續(xù)虧損的不利局面。
彼時(shí),渤海財(cái)險(xiǎn)在報(bào)告中表示,2019年底年在接受監(jiān)管約談后,管理層就談話(huà)內(nèi)容第一時(shí)間向主要股東單位進(jìn)行了匯報(bào),并結(jié)合實(shí)際情況,根據(jù)監(jiān)管要求作出經(jīng)營(yíng)管理安排,及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)防范方案及實(shí)施計(jì)劃。2020年上半年公司持續(xù)關(guān)注償付能力情況,制定償付能力應(yīng)急預(yù)案。積極與股東單位溝通,制定了增資擴(kuò)股方案,力爭(zhēng)在三季度增資到位。
隨后兩個(gè)季度渤海財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)又回到B級(jí),但該公司最新披露的2021年一季度償付能力報(bào)告顯示,該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均降至102.62%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)再度下調(diào)至C級(jí)。
好在如今增資落地,雖比預(yù)期來(lái)的要晚,但亦可解償付能力之急。除了內(nèi)部自救,渤海財(cái)險(xiǎn)還在通過(guò)引入外部戰(zhàn)略投資者的方式,為自身注入新鮮血液。
作為首家由天津骨干企業(yè)發(fā)起,總部設(shè)在天津的全國(guó)性財(cái)險(xiǎn)公司,渤海財(cái)險(xiǎn)當(dāng)下處境并不樂(lè)觀。成立16年來(lái),受車(chē)險(xiǎn)拖累,該公司常年虧損,其國(guó)資股東更是直言,“渤海財(cái)險(xiǎn)正面臨生死存亡,必須拋開(kāi)一切進(jìn)行徹底的市場(chǎng)化改革”。2019年末,渤海財(cái)險(xiǎn)在天津產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌不超過(guò)10億元的增資項(xiàng)目,對(duì)應(yīng)持股比例不超過(guò)29.74%,意在通過(guò)增資引戰(zhàn),進(jìn)行混改。但截至目前,渤海財(cái)險(xiǎn)仍然沒(méi)有盼來(lái)合適的戰(zhàn)略投資者。
引人注意的是,渤海財(cái)險(xiǎn)在掛牌公告中表示,募集的資金將主要用于公司償付能力的補(bǔ)充以及對(duì)投資、非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展的支持。
資料顯示,渤海財(cái)險(xiǎn)于2005年10月18日開(kāi)業(yè),截止目前,該公司已經(jīng)擁有24家省級(jí)機(jī)構(gòu),300多家地市級(jí)和縣級(jí)機(jī)構(gòu),銷(xiāo)售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全國(guó)中、東、西部地區(qū)。作為一家已有16年發(fā)展歷史的渤海財(cái)險(xiǎn)仍未進(jìn)入盈利期。2016年到2018年,其凈利潤(rùn)分別虧損1829萬(wàn)元、1.94億元、1.12億元,2019年凈利潤(rùn)虧損進(jìn)一步擴(kuò)大至2.83億元,2020年實(shí)現(xiàn)了0.07億元的微幅盈利。
而車(chē)險(xiǎn)一直是拖累渤海財(cái)險(xiǎn)整體業(yè)績(jī)的主要業(yè)務(wù)。2013年以來(lái),該公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超八成,有的年份甚至超九成。據(jù)本報(bào)記者梳理,2013年至2019年,渤海財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)收入的貢獻(xiàn)占比分別為84.84%、87.37%、86.73%、90.35%、91.27%、88.6%、88%。
無(wú)法免俗的是,渤海財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)也一直虧損,其中2017年承保虧損3.1億元,2018年承保虧損2.37億元,2019年承保虧損更是達(dá)到4.5億元,均超過(guò)公司總體凈虧損數(shù)額。
當(dāng)然,從行業(yè)來(lái)看,不只是渤海財(cái)險(xiǎn),中小財(cái)險(xiǎn)公司整體盈利都較為困難。車(chē)險(xiǎn)綜改之后,中小財(cái)險(xiǎn)更是面臨生死存亡的考驗(yàn)。馬太效應(yīng)顯著的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)不易盈利,轉(zhuǎn)型非車(chē)險(xiǎn)成為唯一出路,渤海財(cái)險(xiǎn)亦不例外。
2019年開(kāi)始,渤海財(cái)險(xiǎn)就將“加強(qiáng)償付能力管理”“推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)有質(zhì)量增長(zhǎng)”“加快推進(jìn)非車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化特色化發(fā)展”等作為重點(diǎn)工作。但根據(jù)渤海財(cái)險(xiǎn)2020年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,其車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例仍高達(dá)87.75%,不過(guò)承保利潤(rùn)虧損有所縮減,為-1.46億元。
在今年的一季度非車(chē)險(xiǎn)條線(xiàn)工作會(huì)議上,渤海財(cái)險(xiǎn)分管非車(chē)險(xiǎn)部的總經(jīng)理助理毛明光指出:“做好非車(chē)險(xiǎn)是最大的政績(jī),不做非車(chē)險(xiǎn)是最大的失職。車(chē)險(xiǎn)綜合改革前后三年,是行業(yè)非車(chē)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的窗口期。公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,必須要大力推進(jìn)非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展,努力提高非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占比。”
渤海財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人亦曾向本報(bào)記者表示:“公司著力推動(dòng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性發(fā)展。調(diào)整和完善非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)組織和銷(xiāo)售體系,總、分聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外互通;突出發(fā)展非車(chē)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù);推進(jìn)新業(yè)務(wù)發(fā)展;充分利用股東資源優(yōu)勢(shì),加快天津地區(qū)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。”
本報(bào)記者從渤海財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)獲悉,今年4月,泰達(dá)控股黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王志勇一行調(diào)研渤海財(cái)險(xiǎn)。泰達(dá)控股副總經(jīng)理,泰達(dá)國(guó)際黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)劉軼指出,作為股東方,會(huì)一如既往的支持渤海財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,在增資完成后,除了在公司發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能方面給予支持,也會(huì)在績(jī)效指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)方面予以監(jiān)督指導(dǎo),在提質(zhì)增效、增資引戰(zhàn)、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)協(xié)同方面,與渤海財(cái)險(xiǎn)密切配合,通過(guò)“引資、引制、引智”,充分發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同價(jià)值,讓渤海財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展落地實(shí)施。
需要指出的是,經(jīng)營(yíng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)險(xiǎn)企提出了更高的資本要求。中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠曾向本報(bào)記者表示,從整體上看,非車(chē)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的分散性更弱、業(yè)務(wù)量更小且數(shù)據(jù)積累更少,有些業(yè)務(wù)受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等外部沖擊的影響更大,所以對(duì)資本以及償付能力的要求更高,例如工程險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。
從渤海財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前五的險(xiǎn)種來(lái)看,都不乏企財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)的身影,但由于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比高,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比不足兩成。若要發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù),顯然還需要更多的資金支持。如今,渤海財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部增資已經(jīng)落地,接下來(lái),能否成功引入外部戰(zhàn)投,本報(bào)記者將持續(xù)關(guān)注。記者 吳敏 北京報(bào)道
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