91花套路貸每千元收300元砍頭息 多家第三方公司非法提供數(shù)據(jù)和支付
2021-06-22 09:55:12 來(lái)源: 華夏時(shí)報(bào)

日,裁判文書網(wǎng)上發(fā)布的一則吉林省輝南縣人民法院刑事判決書顯示,網(wǎng)貸臺(tái)91花APP先期扣除借款總額30%的費(fèi)用,惡意壘高借款人的債務(wù),部分通過(guò)爆通訊錄、電話短信滋擾、辱罵威脅被害人及其親屬的方式索要財(cái)物,符合“套路貸”特征,應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。這一案中,有盾、新顏等第三方公司為91花提供了大量的用戶個(gè)人隱私數(shù)據(jù),助其完成催收。

每千元收300元砍頭息

2019年3月初,陳亮、池久健注冊(cè)了溫州市水頭網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,公司法人為池久健。水頭網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)范圍包括計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)開(kāi)發(fā)、轉(zhuǎn)讓、咨詢、服務(wù)及軟件開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、制作等。2019年5月,陳亮又找到施安陽(yáng)、吳志旺各出資50萬(wàn)元,準(zhǔn)備一起經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸APP實(shí)施“套路貸”詐騙,水頭網(wǎng)絡(luò)的對(duì)公賬戶與第三方支付公司合利寶用于資金對(duì)接。

記者在央行官網(wǎng)以“合利寶”為關(guān)鍵詞檢索已獲許可的支付機(jī)構(gòu),得到結(jié)果為廣州合利寶支付科技有限公司,該公司業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單,業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó),牌照有效期至2024年7月9日。

廣州合利寶支付科技有限公司官網(wǎng)顯示,合利寶成立于2013年7月,隸屬于上市公司仁東控股(002647.SZ),是其生態(tài)圈的核心一環(huán)。

本報(bào)記者向廣州合利寶支付科技有限公司核實(shí)其是否為水頭網(wǎng)絡(luò)提供支付服務(wù),合利寶方面沒(méi)有正面回應(yīng)。

隨后,陳亮等人以25萬(wàn)元購(gòu)買了深圳市鑫博榮創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司研發(fā)的91花APP,操縱91花APP實(shí)行“套路貸”非法獲利。2019年6月末至9月初,91花共放款2834筆,實(shí)際放款金額達(dá)468.65萬(wàn)元,應(yīng)得回款669.5萬(wàn)元。

91花臺(tái)頁(yè)面以極速借款、最高可借20000元、能分期還款為推廣語(yǔ),誘使用戶在該臺(tái)借款,而該臺(tái)的借款額度通過(guò)后臺(tái)調(diào)控最高額度只能是3000元。并且臺(tái)強(qiáng)制借款人員分期,每筆貸款都是分三期歸還,以較短的借款周期制造違約,在借款過(guò)程中通過(guò)授權(quán)通訊錄、GPS、第三方臺(tái)等方式非法獲取借款人信息。

據(jù)被告人供述,91花放款每1000元扣300元砍頭息。借款人通過(guò)審核后,91花工作人員會(huì)將借款打入借款人銀行卡內(nèi),之后再通過(guò)管理費(fèi)的方式扣除砍頭息,以制造虛假的給付資金流水。

91花臺(tái)借款期限一般是7天,分3期還款,如果7天內(nèi)無(wú)法償還,每天會(huì)增加50元。

非法獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行催收

陳亮還找到安徽攜創(chuàng)通信科技有限公司的負(fù)責(zé)人張子玉,負(fù)責(zé)91花APP臺(tái)日后的催收工作。2019年7月初-2019年9月,這一催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)共計(jì)為91花臺(tái)催收成功331筆借款,共計(jì)236618.25元。

具體催收過(guò)程是,安徽攜創(chuàng)通信科技得到催收客戶的信息后,就會(huì)給客戶打電話,如果還是沒(méi)有還款,該公司業(yè)務(wù)員會(huì)給客戶通訊錄里的其他人打電話或發(fā)信息進(jìn)行催貸,給欠款人施加壓力,態(tài)度會(huì)比之前強(qiáng)硬。

例如客戶借了1500元,去掉30%的砍頭息,兩天還得多還600多元的利息。欠款4天及以上的,如果催收成功,催收公司收取10%提成。

可見(jiàn),獲取用戶的通訊錄等個(gè)人信息是催收的關(guān)鍵。

據(jù)開(kāi)發(fā)91花APP的鑫博榮創(chuàng)公司大股東潘金榮供述,91花APP具有獲取申請(qǐng)人身份信息、電話通訊錄、短信、通話記錄等功能。用戶將軟件的要求填寫完畢后,會(huì)出現(xiàn)一個(gè)等待框,等待的時(shí)候,第三方公司會(huì)扒取用戶相關(guān)隱私數(shù)據(jù),第三方公司對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,出具一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告給91花臺(tái),金主根據(jù)臺(tái)建議決定是否放款。

第三方公司用爬蟲(chóng)軟件調(diào)取通話記錄,自動(dòng)授權(quán)獲取通訊錄信息、通話記錄、通話時(shí)間、手機(jī)關(guān)機(jī)時(shí)間、手機(jī)話費(fèi)等情況,這些數(shù)據(jù)是收費(fèi)的。第三方公司提取客戶通訊錄的信息會(huì)告知貸款人,其他信息91花APP臺(tái)則沒(méi)有明確告知貸款人。獲取這些信息后,APP將信息導(dǎo)入后臺(tái),APP商戶在后臺(tái)可以直接看貸款人員信息。鑫博榮創(chuàng)通過(guò)APP把這些信息給放款人,放款人利用這些信息追款。

以上所提到的第三方公司即有盾公司和新顏公司等,這些公司提供手機(jī)的人臉信息、身份證信息、淘寶信息等數(shù)據(jù)。手機(jī)運(yùn)營(yíng)商和淘寶支付寶信息由新顏公司的爬蟲(chóng)軟件獲取。有盾公司還提供客戶申請(qǐng)貸款的評(píng)分。

記者在天眼查以“有盾公司”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索,有已注銷的杭州有盾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海有盾信息科技有限公司等。

而搜索“新顏公司”則有上海新顏征信服務(wù)有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司等。官網(wǎng)顯示,上海新顏人工智能科技有限公司專注于人工智能、生物識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí),打造了以人工智能為核心的技術(shù)體系,向銀行、保險(xiǎn)、證券、基金理財(cái)、社交臺(tái)、電商、共享臺(tái)等多個(gè)行業(yè)進(jìn)行定制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與應(yīng)用開(kāi)發(fā)。截至目前,新顏已向眾多合規(guī)合作機(jī)構(gòu)提供智能風(fēng)控服務(wù),合作機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)2500家。

上海新顏征信服務(wù)有限公司與上海新顏人工智能科技有限公司為關(guān)聯(lián)公司,鄭炳煌同時(shí)擔(dān)任兩家公司的法人代表和執(zhí)行董事。

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(圖片來(lái)自天眼查)

關(guān)于是否為91花提供數(shù)據(jù),上海新顏人工智能科技有限公司對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示:“經(jīng)內(nèi)部核查確認(rèn),溫州市水頭網(wǎng)絡(luò)科技有限公司不是新顏客戶,我司從未向其提供過(guò)服務(wù)。”

另外,天眼查顯示,上海新顏征信服務(wù)有限公司、上海新顏人工智能科技有限公司的監(jiān)事李宗建還擔(dān)任第三方支付機(jī)構(gòu)寶付網(wǎng)絡(luò)科技(上海)有限公司董事。

不過(guò),寶付網(wǎng)絡(luò)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,新顏與寶付是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的兩家公司。

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為91花違規(guī)提供數(shù)據(jù)的第三方公司和提供支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)到底是哪幾家公司,目前尚不能確定。

年來(lái),數(shù)據(jù)公司違規(guī)獲取個(gè)人隱私數(shù)據(jù)并進(jìn)行非法交易已經(jīng)形成了龐大的灰色產(chǎn)業(yè),監(jiān)管部門也對(duì)一些違規(guī)公司進(jìn)行了重點(diǎn)整治,行業(yè)亂象得到治理。

今年以來(lái),又有不少APP因非法獲取用戶隱私信息遭到通報(bào)。監(jiān)管部門還明確劃分了金融等多種APP必要獲取的用戶信息范圍,規(guī)定非必要信息不得強(qiáng)制用戶填寫。記者了解到,多家金融APP都在積極整改中。記者 傅碧霄 北京報(bào)道

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