8月20日，汽車(chē)金融服務(wù)平臺(tái)燦谷(CANG)發(fā)布2021年二季報(bào)，其上半年業(yè)績(jī)也隨之浮出水面。燦谷上半年?duì)I收達(dá)20.71億元，其中汽車(chē)貸款促成業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入7.15億元。除去投資理想汽車(chē)收益，上半年?duì)N谷稅前利潤(rùn)為1.98億元。

隨著國(guó)家對(duì)助貸平臺(tái)監(jiān)管的加強(qiáng)，燦谷的車(chē)貸促成業(yè)務(wù)也收到業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。不過(guò)，燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，其業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，亦不存在合作銀行違規(guī)跨區(qū)域放貸等問(wèn)題。

車(chē)貸促成業(yè)務(wù)占三分之一

燦谷于2018年在紐交所上市，其業(yè)務(wù)包括汽車(chē)貸款促成服務(wù)、汽車(chē)交易服務(wù)和汽車(chē)后市場(chǎng)服務(wù)三部分。在汽車(chē)貸款促成服務(wù)方面，燦谷作為助貸平臺(tái)，連接經(jīng)銷(xiāo)商和金融機(jī)構(gòu)，為購(gòu)車(chē)用戶提供車(chē)貸解決方案。

今年上半年，燦谷的營(yíng)業(yè)收入為20.71億元。其中，燦谷在二季度的總收入為9.47億元，較2020年的2.74億元增長(zhǎng)245.5%。

主要受燦谷投資理想汽車(chē)的公允價(jià)值變動(dòng)影響，燦谷二季度凈利潤(rùn)為5.58億元，較去年同期的7023萬(wàn)元增長(zhǎng)695%，據(jù)燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，除去理想汽車(chē)收益，燦谷二季度稅前利潤(rùn)為2357萬(wàn)元，上半年稅前利潤(rùn)為1.98億元。

在燦谷的三大類(lèi)業(yè)務(wù)中，汽車(chē)貸款促成業(yè)務(wù)的收入占總收入三分之一以上。燦谷二季度車(chē)貸促成收入為3.03億元，同比增長(zhǎng)111.2%。上半年,燦谷的車(chē)貸促成業(yè)務(wù)收入為7.15億元，占總收入的35%。

今年二季度，燦谷促成的新增汽車(chē)貸款總額為77.9億元，截至2021年6月30日，其促成的汽車(chē)貸款在貸余額累計(jì)達(dá)486.38億元，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋的經(jīng)銷(xiāo)商數(shù)量為47740個(gè)。

截至6月30日，燦谷所有已完成并在存續(xù)期的汽車(chē)貸款的M1+及M3+逾期率分別為1.35%和0.69%，較今年一季度末略有增長(zhǎng)。

近日，與燦谷業(yè)務(wù)模式較為類(lèi)似的港股上市公司易鑫集團(tuán)(2858.HK)也發(fā)布了半年報(bào)。今年上半年，易鑫集團(tuán)收入為14.16億元，其中，貸款促成服務(wù)收入為6.73億元，同比增加46%。

可見(jiàn)，在貸款促成業(yè)務(wù)方面，易鑫集團(tuán)與燦谷的收入較為接近。不過(guò)二者在其他方面的業(yè)務(wù)模式不盡相同。燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“我們希望去做一個(gè)整合的平臺(tái)，從這個(gè)角度來(lái)看目前還沒(méi)有直接的競(jìng)爭(zhēng)者。”

燦谷的汽車(chē)貸款促成業(yè)務(wù)屬于助貸模式，而當(dāng)前針對(duì)助貸行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán)，燦谷的車(chē)貸促成業(yè)務(wù)是否會(huì)受到影響呢?

對(duì)此，燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“長(zhǎng)期以來(lái)，燦谷都堅(jiān)持將風(fēng)控及合規(guī)作為業(yè)務(wù)拓展的生命線。目前我們也在持續(xù)地對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，不斷強(qiáng)化和精益風(fēng)控，力求在合規(guī)性上持續(xù)符合國(guó)家監(jiān)管的原則及趨勢(shì)。在已有業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，沒(méi)有受到影響。”

今年7月，燦谷與個(gè)人征信業(yè)務(wù)持牌機(jī)構(gòu)樸道征信達(dá)成協(xié)議，將在信息安全、征信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和大數(shù)據(jù)研發(fā)創(chuàng)新等方面展開(kāi)合作。燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者指出，隨著監(jiān)管的逐步推進(jìn)，行業(yè)有望進(jìn)一步規(guī)范化，實(shí)際上更有利于在合規(guī)性上先行一步的企業(yè)做強(qiáng)、做大。

燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人還告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，在車(chē)貸促成業(yè)務(wù)方面，其合作的金融機(jī)構(gòu)有十多家，主要包括微眾銀行、上海銀行和郵儲(chǔ)銀行等。“目前我們合作的全國(guó)性商業(yè)銀行均可在全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè)，部分地方性商業(yè)銀行也未跨區(qū)域放款，僅在其展業(yè)地區(qū)進(jìn)行合作。”

另外，有業(yè)內(nèi)人士指出，在助貸的模式中，客戶如果與外地的銀行和擔(dān)保公司簽訂合同，會(huì)面臨較大的貸后風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題往往難以解決。對(duì)此，燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“作為助貸機(jī)構(gòu)，我們有全國(guó)性的落地團(tuán)隊(duì)，能充分保證各地區(qū)的客戶服務(wù)質(zhì)量，可以及時(shí)解決問(wèn)題。”

新能源車(chē)貸業(yè)務(wù)較少

在當(dāng)前汽車(chē)金融市場(chǎng)中，廠商系汽車(chē)金融公司因?yàn)楸晨寇?chē)企，可以直接與各地4S店進(jìn)行合作，具有先天的優(yōu)勢(shì)，也占據(jù)較大市場(chǎng)份額。不過(guò)，某汽車(chē)金融行業(yè)人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，廠商系汽車(chē)金融公司并不能覆蓋到所有下沉市場(chǎng)中的經(jīng)銷(xiāo)商，因而燦谷等助貸平臺(tái)在下沉市場(chǎng)還有一定機(jī)會(huì)。

燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴本報(bào)記者，其目前合作的經(jīng)銷(xiāo)商主要是三四線城市的2S經(jīng)銷(xiāo)商，而非直接與廠商系競(jìng)爭(zhēng)，而且也會(huì)對(duì)廠商進(jìn)行相應(yīng)的賦能。“比如，我們與鄭州日產(chǎn)進(jìn)行總對(duì)總的合作，是對(duì)其三線及以下城市渠道的很好補(bǔ)充。”

同時(shí)，也正是由于燦谷的客戶主要集中在下沉市場(chǎng)，而這一市場(chǎng)中新能源汽車(chē)銷(xiāo)售規(guī)模較小，所以，新能源汽車(chē)的助貸業(yè)務(wù)在燦谷整體業(yè)務(wù)中占比也較低。

不過(guò)，燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者指出，隨著用戶對(duì)新能源汽車(chē)的認(rèn)知越來(lái)越強(qiáng)，三四線城市的新能源汽車(chē)需求逐步上升。另外，目前新能源二手車(chē)交易市場(chǎng)存量較小。隨著二手車(chē)市場(chǎng)逐步成熟，對(duì)整個(gè)汽車(chē)市場(chǎng)的殘值的保障會(huì)有支撐作用。所以總體上來(lái)說(shuō)，新能源汽車(chē)的貶值風(fēng)險(xiǎn)逐步得到改善。

關(guān)于新能源汽車(chē)的車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)，燦谷相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者：“在車(chē)貸審核模型中，除了考慮汽車(chē)本身的因素，我們也側(cè)重對(duì)人的信審評(píng)估，在這種情況下，我們認(rèn)為新能源汽車(chē)的車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)。”記者 傅碧霄 北京報(bào)道