繼月初常熟銀行公布業(yè)績(jī)之后，江蘇省另一家上市農(nóng)商行張家港行(002839.SZ)發(fā)布成績(jī)單，同樣取得亮眼業(yè)績(jī)。

業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，今年上半年，張家港行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入22.27億元，同比增長(zhǎng)5.05%;利潤(rùn)總額6.07億元，同比增長(zhǎng)19.25%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)(以下簡(jiǎn)稱“凈利潤(rùn)”)5.9億元，同比增長(zhǎng)19.68%。

截至上半年末，張家港行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，也是該行自2017年上市后首次不良率低于1%;期末撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個(gè)百分點(diǎn)。

但需要注意的是，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模提升，主要通過(guò)利潤(rùn)留存方式補(bǔ)充資本的張家港行去年以來(lái)資本充足率明顯下降。一季度末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。

二季度凈利潤(rùn)增幅接近30%

7月14日晚間，張家港行披露半年度業(yè)績(jī)快報(bào)。今年上半年，張家港行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入22.27億元，同比增長(zhǎng)5.05%;利潤(rùn)總額6.07億元，同比增長(zhǎng)19.25%;凈利潤(rùn)5.9億元，同比增長(zhǎng)19.68%;扣除非經(jīng)常損益后的凈利潤(rùn)為5.77億元，同比增長(zhǎng)22.51%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率5.13%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，本月初，江蘇省另一家上市農(nóng)商行常熟銀行披露A股上市銀行首份中期成績(jī)單，今年上半年，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.81億元，同比增長(zhǎng)7.73%;凈利潤(rùn)9.98億元，同比增長(zhǎng)15.24%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.89%，同比提高0.87個(gè)百分點(diǎn)。

由于去年同期疫情影響銀行業(yè)績(jī)基數(shù)較低，兩家上市農(nóng)商行在上半年均取得超過(guò)15%的業(yè)績(jī)?cè)鏊?，且張家港行凈利?rùn)增幅接近20%，經(jīng)營(yíng)情況明顯獲得改善。

同樣在7月14日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室就2021年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在會(huì)上介紹：“由于去年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大概1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，這個(gè)基數(shù)是很低的。因此，我們預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯的回升，這一特點(diǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)的特點(diǎn)是相類似的。”

劉忠瑞表示，宏觀經(jīng)濟(jì)受疫情沖擊一年多以來(lái)，銀行業(yè)通過(guò)讓利等政策安排，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“同呼吸、共命運(yùn)”。從局部來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)一定的暫時(shí)性的波動(dòng)，但是從宏觀來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年張家港行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41.95億元，同比增長(zhǎng)8.87%，凈利潤(rùn)10.01億元，同比增長(zhǎng)4.87%，達(dá)到近四年來(lái)最低。

今年一季度，張家港行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.73億元，同比增長(zhǎng)6.73%，凈利潤(rùn)3.34億元，同比增長(zhǎng)14.2%，業(yè)績(jī)?cè)鏊贋锳股農(nóng)商行最高。

以此計(jì)算，今年第二季度，張家港行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為11.54億元、2.56億元，同比增長(zhǎng)3.5%、27.36%，單季度營(yíng)收增速環(huán)比下降3.23個(gè)百分點(diǎn)，但凈利潤(rùn)增速達(dá)到上市四年以來(lái)最好水平。

常熟銀行今年二季度的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為18.98億元、4.64億元，同比增長(zhǎng)11.84%、29.97%，凈利潤(rùn)增幅也接近三成。

總資產(chǎn)1559億不良率首次跌破1%

天風(fēng)證券此前分析，張家港行今年一季度業(yè)績(jī)釋放的主要驅(qū)動(dòng)力源自撥備反哺，其次非息收入同比增速大幅提升和規(guī)模加速擴(kuò)張也具有正面貢獻(xiàn)，從而抵消了凈息差同比下降的影響。

中誠(chéng)信國(guó)際日前出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，由于核銷等不良處置對(duì)撥備消耗較大，張家港行面臨較大的撥備計(jì)提壓力，2020年該行共計(jì)提貸款信用減值損失17.62億元，同比增長(zhǎng)21.25%，在撥備前利潤(rùn)中占比上升至63.83%。此外，受國(guó)債等免稅資產(chǎn)增加影響，該行所得稅費(fèi)用有所減少。在以上因素的共同推動(dòng)下，該行去年凈利潤(rùn)增速有所放緩。

今年一季度張家港行實(shí)現(xiàn)凈利息收入8.84億元，同比變動(dòng)-1%，但非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入760.6萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)143.3%，投資收益1.55億元，同比增長(zhǎng)94.6%。同時(shí)，一季度張家港行信用減值損失3.46億元，同比減少4.4%。

截至3月末，張家港行不良貸款率1.12%，較上年末減少0.05個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率340.95%，較上年末增長(zhǎng)33.12個(gè)百分點(diǎn)，撥備計(jì)提力度加大。

在業(yè)績(jī)快報(bào)中，張家港行披露了最新的資產(chǎn)規(guī)模情況。截至今年6月末，張家港行總資產(chǎn)1559.17億元，較年初增長(zhǎng)8.41%;各項(xiàng)存款1189.71億元，較年初增長(zhǎng)11.02%;各項(xiàng)貸款935.42億元，較年初增長(zhǎng)10.24%。

不僅如此，張家港行也是首家披露中期資產(chǎn)質(zhì)量情況的上市銀行。截至6月末，該行不良貸款率0.98%，較年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，不良率首次跌破1%;撥備覆蓋率416.99%，比年初提高109.16個(gè)百分點(diǎn)，均達(dá)到了上市后的最好水平。

但從資本充足率方面來(lái)看，2020年以來(lái)，張家港行主要通過(guò)利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本，但由于貸款快速增長(zhǎng)對(duì)資本產(chǎn)生消耗，2020年末該行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.35%和13.75%，較年初分別下降0.67和1.35個(gè)百分點(diǎn)。

今年3月末，張家港行資本充足率13.18%，較上年末進(jìn)一步下降0.57個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為9.92%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。

二級(jí)市場(chǎng)上，今年以來(lái)張家港行股價(jià)整體呈下降趨勢(shì)，7月14日收盤報(bào)5.24元/股，年內(nèi)累計(jì)下跌超14%。

本月初，張家港行宣布多名高管擬增持護(hù)盤。公告顯示，基于對(duì)公司未來(lái)發(fā)展前景的信心和對(duì)公司長(zhǎng)期投資價(jià)值的認(rèn)同，張家港行董事長(zhǎng)季穎、行長(zhǎng)兼董事吳開(kāi)以及四名副行長(zhǎng)擬在未來(lái)六個(gè)月內(nèi)合計(jì)增持該行股票不低于500萬(wàn)元。

不過(guò)，由于7月15日是央行宣布全面降準(zhǔn)實(shí)施第一天，市場(chǎng)普遍認(rèn)為將優(yōu)化銀行業(yè)資金成本，當(dāng)日張家港行盤中拉升逾7%，尾盤報(bào)收5.52元/股，上漲5.34%，漲幅僅次于次新股瑞豐銀行，當(dāng)日銀行板塊整體上漲2.06%。

日前張家港行董秘在互動(dòng)平臺(tái)上回復(fù)，本次降準(zhǔn)前，該行執(zhí)行的存款準(zhǔn)備金率為7.5%，降準(zhǔn)0.5%后，該行存款準(zhǔn)備金率將調(diào)整為7%。長(zhǎng)江商報(bào)記者徐佳